Aspectos Financieros
THE FINANCIAL ASPECTS

Recursos

Una vez que decidió comprar una propiedad, el problema de la transferencia de dinero se produce. La forma de hacerlo variará en cada cliente o inversionista en relacion con la regulación bancaria, contabilidad personal, la estabilidad económica, y la moneda.          México esta en una economía históricamente basada en las operaciones en efectivo. Hay muchas cuestiones legales involucradas sobre cómo introducir el dinero en un país extranjero, y la manera de sacarlo después, si usted decide vender su propiedad. Cuando finalmente encuentre la propiedad que estaba buscando, RTC Property estudiara  la alternativa apropriada para usted y proporcionara la información actualizada sobre las diferentes opciones asociadas con costos y procedimientos. 

 
El Financiamiento en México se encuentra actualmente disponible para los Estadounidenses y Canadienses, con los programas de préstamos en dólares,  los ciudadanos del Reino Unido y los Españoles con los programas de préstamos denominados en Euros. Compra, refinanciacion, préstamos de construcción residencial están disponibles. Los préstamos comerciales también están disponibles para la construcción y las propiedades existentes.
 
Actualmente las opciones de financiamiento para invertir el mercado inmobiliario en México son los siguientes:
 
Financiamiento desde el  País de origen del Comprador
Recientemente, era la única manera segura por  los compradores no mexicanos de financiar una propiedad en México, y algunos compradores todavía usan esta opcion. Esto significa que los compradores aprovechan la hipoteca sobre una propiedad existente en su país de origen, en una institución bancaria de su país, utilizando los fondos para hacer una compra en efectivo en México. Normalmente, el importe de la financiación será del 50% del valor de la propiedad de su pais.  La ventaja es que los compradores están tratando con una institución con la cual están familiarizados, y muy posiblemente una propiedad que su banco esta familiarizado.
 
Hipoteca con una Institución Mexicana
Esta opción es relativamente nueva, y ha estado disponible desde hace unos 5 años - para los Mexicanos y no Mexicanos. Anteriormente, los Mexicanos por lo general  utilizaban los préstamos informales de familiares y amigos, o el financiamiento de vendedores  informales con riesgos en los contratos personales. Hipotecas en México aparecieron como resultados posteriores  al TLC, el gobierno y las instituciones bancarias se han mostrado cautos en el alivio de las regulaciones y la liberación de este tipo de financiamiento. Por esta razón, el proceso es más largo e incluye más papeleo en comparación con los procesos en otros países.
 
La ventaja es que los compradores pueden aprovechar su financiamiento con la misma propiedad que están comprando, dejando a su propiedad en casa libre de cualquier riesgo de pérdida. Los bancos también ofrecen varios tipos de opciones hipotecas, incluyendo tasas fijas o variables, y los "paquetes" hipotecarios, donde aseguran la propiedad, por ejemplo, (que se requiere para este tipo de financiación) se incluye en los pagos mensuales.
 
Una consideración que se hizo a la hora de evaluar esta opción es que, en México, los bancos requieren mayor puntuación de crédito, y la proporcion de la deuda al ingreso tiene que ser mas baja en comparación con requisitos de los EE.UU. o Canadá. México también cobra un pequeño impuesto (1,4%) en las hipotecas bancarias.
 
Financiamiento por el vendedor – Garantia del Fideicomiso
Mientras que en el pasado, el financiamiento del vendedor en México no era oficial y riesgoso, el proceso de hacer un pago inicial a un vendedor y el pago de cuotas es ahora un proceso muy seguro, y es cada vez más común para los compradores internacionales.
 
El comprador y el vendedor ahora pueden hacer que este proceso sea oficial a través de  " Garantia del Fondo Fiduciario del Banco ", que es un documento legal nombrando el comprador como el beneficiario de la propiedad y el vendedor como beneficiario secundario. El documento detalla las condiciones de pago, garantizando que el vendedor recibirá todos los pagos a tiempo, y que el comprador tendrá la posesión física y legal de la propiedad mientras los pagos estén siendo realizados.   El fideicomiso bancario notariado está inscrito en el registro público, y es tan formal como una hipoteca bancaria.
 
Pre-aprobación de crédito
Después de explorar las opciones, el comprador tendrá que decidir cuál es la más adecuada. El siguiente paso es obtener la pre-aprobación para un préstamo hipotecario. Es importante señalar que no es la mejor idea solicitar varias veces la pre-aprobación necesaria. En primer lugar, el comprador debe asegurarse de que se han investigado todas sus opciones, y tener la completa información acerca de cada institución. También será útil hablar con un agente hipotecario o experto inmobilirio para desarrollar una estrategia global en este proceso de aplicación. Una vez que es entregado un certificado de pre-aprobación, el comprador sabe exactamente el  rango de precios de propiedades que puede buscar, incluso si un comprador está buscando financiamiento  del vendedor, este es un paso importante para mantener las opciones abiertas.
 
Búsqueda de propiedad
Después de que el banco prepara el informe de crédito del comprador y ofrece el documento de pre-aprobación, los compradores estarán preparados a iniciar la búsqueda de una propiedad, sabiendo exactamente qué rango de precios deben tener en cuenta. Después de estos pasos se eliminará el tiempo dedicado a la búsqueda de propiedades que no pertenecen a las posibilidades de financiamiento del comprador, y si se encuentra una opción de financiamiento  adecuada, esto será una ventaja para el comprador que se ha preparado. 
 
Proceso de Compra Venta
 
La mayoría de las transacciones inmobiliarias se abren después de una oferta de compra por escrito, es aceptado por el vendedor cuando el acuerdo de compraventa esta firmado por ambas partes. En la mayoría de los casos, se requiere un depósito por el corredor con el fin de transmitir la oferta al vendedor. Si la transacción se lleva a cabo directamente por el vendedor, se recomienda que un corredor de bienes raíces o un abogado sea consultado antes de firmar cualquier documento o entregar  dinero.
Normalmente, en el momento de firmar el titulo de propiedad certificado por un Notario Público, el saldo se paga y la posesión de la propiedad se entrega. En general, esto no debería tomar más de 40 días.
 
Impuesto Sobre Ganancias
 
En México, el concepto de impuesto sobre las  plusvalias no se aplica en los sens como esta determinado en los Estados Unidos. En este caso, la ganancia de la venta de la propiedad se considera como la tasa normal del impuesto hasta un 35%. Con el fin de determinar la ganancia, los siguientes costos y gastos se deducen de la cuenta oficial a la cual fue vendida la propiedad:
 
  • El costo original del terreno y el costo de la construcción  depreciada, basado en el numero de años que la propiedad se llevó a cabo, y ajustado por la inflación según los índices oficiales de precios de consumo.
  • Las adiciones, modificaciones y mejoras, pero no de mantenimiento, realizados en la propiedad (construcción), ajustado como el anterior.
  • Honorarios pagados al corredor inmobiliario por parte del vendedor.
  • Los costos de cierre, incluyendo todos los gastos, impuestos y honorarios pagados por el vendedor.
El notario conservará la plusvalia calculada después de las deducciones y de remitirlo al Ministerio de Hacienda y Crédito Público.
 
El vendedor podra deducir esta cantidad a contra de su impuesto anual sobre la renta,  que se convierte en un impuesto de credito modulable en Estados Unidos.
 
Por otra parte, de acuerdo con la Ley del ISR, no hay impuesto sobre plusvalia de capital en México, si el vendedor ha tenido la propiedad como su residencia principal.